“费率”与“利率”，虽仅一字之差，但在贷款领域，却可能导致利息支出大相径庭。以一笔15万元的5年期贷款为例，若按年利率4%计算，等额本息还款方式下，5年后利息总额仅为15748.8元；而若按费率4%计算，等本等息还款方式下，利息总额则高达30000元，几乎翻倍。
近日，有记者化身购车人，深入西安多家汽车4S店进行实地探访，发现部分销售人员在介绍车贷分期方案时，存在模糊费率与利率界限、仅强调低息费率而隐瞒实际利率等不规范行为。
2023年1月，西安市民高先生在一家4S店为自家公司购置了一辆宝马X5，裸车价高达59.7万元。销售顾问向他推荐了平安银行的分期贷款业务，并声称“费率”仅为4%左右，远低于房贷利率。高先生误以为费率即利率，便选择了分期购车。
然而，年底查账时，公司财务却告知他，银行合同上写的车贷利率竟是8%，比之前4S店所说的4%翻了一倍。高先生多方查询后恍然大悟，原来“费率”与“利率”并非一回事。
面对高先生的质疑，销售人员表示，在购车介绍环节，公司已向车主公示过报价单，其中涵盖了车价核算、购置税、保险、利息等内容。他们习惯性地使用“费率”一词，并在报价单上标注了利息总额。
对于费率与利率的区别未体现在报价单上的问题，销售人员解释称：“费率一般是口头上沟通。”他们认为，可能是客户对费率和利率的差别不太了解，导致在认知上与销售存在一定信息误差。
经记者协商跟进，银行最终答应不收取违约金，高先生得以一次性付清了购车尾款。然而，这一事件也引发了公众对车贷市场的广泛关注。消费者在购车时，应如何辨别费率与利率，避免陷入“低息”陷阱？
专家提醒，消费者在办理车贷时，务必仔细阅读合同条款，明确费率与利率的区别，切勿被销售人员的口头承诺所迷惑。同时，监管部门也应加强对车贷市场的监管力度，规范销售行为，保护消费者权益。
